3. téli levél: Extra téli kiadások
El kell mondanom, a karácsonyban nem a pénzügyi tervezés a legélvezetesebb, szívesen is hagynám későbbre, hogy ne kelljen mindjárt az elején a „piszkos anyagiakkal” foglalkozni, de nem tehetem, több okból sem.
- Egyrészt mégis csak egy tágan értelmezett, de pénzügyi tanfolyamon vagyunk, így nem tehetem meg, hogy ne beszéljek róla.
- Ez a tervezés fog abban segíteni, hogy ne vigyenek el az érzelmeid ebben az időszakban sem. Mert örömet okozni és ajándékot adni jó. Apropó, miért nem kezded el már most, ráadásul egy filléredbe sem kerül… Tudod van egy extra Téli levelek tanfolyamod, amit bárkinek oda ajándékozhatsz. Még sokan nem írtátok meg, ki a választottatok. Ha nem tudod, miről beszélek olvasd el az első téli levelet újra.
- Ha nem kell aggódnod a pénzen (szerényebb, de ötletesebb, meghittebb karácsony lesz) maga az ünnep és az utána következő időszak is nyugalmasabb lesz.
- Ráadásul így januárban se kapsz sikító frászt, és nem kell hónapokat töltened a túlköltekezés korrigálásával.
A legtöbb kiadás csoport karácsonyhoz fog ezúttal is kapcsolódni, de én most mégis a teljes időszakot szeretném átölelni.
November (tudom, nem téli hónap, de már itt megjelennek az előkészületek miatt a télhez tartozó kiadások):
- Extra vitamin keret: pl. D-vitamin, amit biztos, hogy máshogy nem tudsz elegendő mennyiségbe bevinni a szervezetedbe. Állítólag a koronavírus könnyebb átvészeléseben is sokat segít.
- Extra gyógyszer keret: ha egyébként nem lenne, akkor tervezd be, a legtöbb gyerekes családban legalább egy gyereket biztos, hogy utolér valamilyen megfázásos betegség. Ma már a vény nélkül kapható lázcsillapítóknak, és közérzetjavítóknak is meglehetősen magas ára van. És mi van, ha az egész családon végig söpör az influenza? Mindenkire, minimum számolj 5.000 Ft-ot és ez a keret egész tél végéig maradjon meg, ha kiveszel belőle, azonnal pótoljad. Ne feledkezz meg idén ingyenes az influenza oltás! Ha beadatod, akár a gyógyszer kiadásaidat is csökkentheted. Egyeztess a háziorvosoddal, mikor tudná beadni az egész családnak. Jelzem én már beadattam.
- Téli gumi csere: vagy csak a cserének van egy költsége, de ha éppen új téli gumi készletet kell venni, akkor nagyban segít. Ha az autó extra kiadásaira van „borítékod” akkor nézd meg van-e benne elegendő pénz vagy ki kell azt egészíteni.
- Milyen téli ruhát vagy cipőt kell az idén pótolni? A gyerek kinőtte vagy már teljesen elhasználódott. A téli ruhák jóval többe kerülnek, mint a nyári lenge ruhák. Számolj, mert nagy összegeket elvihet!
- Az adventi időszakhoz tartozó kiadások jó része már itt meg fog jelenni, mert idén pl. november 29-e advent első vasárnapja.
Ha korábbi években pontosan vezeted a kiadásaitokat, akkor most nagy előnybe vagy, vedd elő az előző évi novemberi és a téli hónapok kiadás listáját és szedd össze azokat a költségeket, amelyek a téli extra kiadások közé sorolhatóak.
- Közös családi étkezések (konyhapénz): Mennyivel költöttetek többet élelmiszerre, mint egyébként.
- Ajándékok: Kicsiknek és nagyoknak, Mikulásról és az adventi naptárról se feledkezzél meg!
- Karácsonyi hangulat (dekoráció), csomagoló anyagok, karácsonyfa díszekkel.
- Együtt töltött idő (programok), utazási költségekkel (nagyszülőkhöz, rokonokhoz).
- Másnak is legyen szép karácsonya: adományok, jótékonysági célok.
Ha Te nem írod a családi kiadásokat, de jó a memóriád, akkor próbálj meg visszaemlékezni: ki mit kapott, saccold meg mi mennyibe került, milyen vacsora volt, most mennyiből tudnád kihozni, gondold végig azt is: utaztatok-e, volt-e közös családi program…
Ha Te nem is írod és memóriád is rossz, akkor Te vagy a legnehezebb helyzetben, de azért nem reménytelenben. Te majd az idei év lehetőségeiből tudsz kiindulni.
Rajta, ezt most készítsd el gyorsan! Azt javaslom egy óránál, semmi esetre se szánj több időt az adatok összegyűjtésére. Legfeljebb, ha később valami eszedbe jut, még pótlólag felírod!
Oké, kész a lista, a feltételezett vagy a tényleges múltról.
Most az gondold végig, miben változott az óta életetek és milyen irányba? Vagy változott-e valamiben a szemléletetek?
- Lehet, hogy tavaly még nem volt lakáshiteletek. Ha törlesztési moratóriumba vagy, akkor se költsd el, hanem építsd belőle a vésztartalékod.
- Anyuka nem volt még GYES-en.
- Lehet, nem rég volt egy váratlan kiadásotok, amivel, már beleharaptatok a biztonsági tartalékba is
- Vagy az idén örököltetek és egy kis részét szívese szánjátok a karácsonyra.
- Emelték a fizetéseteket.
- Újból két keresős, lett a család.
- Már előnyben részesítitek a környezetbarát megoldásokat.
- Kevesebb, de minőségi dolgokra áldoznátok.
- Fontosabbak lettek a közös élmények.
- Speciális étkezésre van valakinek már szüksége.
Azt gondold végig, mennyi az a pénz, amit szívesen szántok karácsonyra és januárban, sem fogjátok megbánni.
Fontos a karácsony kedvéért nem haraphattok bele a család biztonsági tartalékába!
Mit értek biztonsági tartalék alatt? Azt a pénzt, amit arra tartalékolsz, hogyha bármilyen váratlan dolog történik pl. elromlik a mosógép, autó, egy betegség miatt csökken a jövedelem…
Megvan az összeg? Kevesled ezt a pénzt? Nem baj, legfeljebb jövőre előre spórolsz rá, ha nálatok ennyire fontos a karácsonyi ünnep, de most ennyiből gazdálkodjál! Légy fegyelmezett!
Csak olyan pénzzel tervezzél, ami már a rendelkezésedre áll vagy biztosan be fog jönni:
Egész évben rendszeresen félretettél erre a célra
Vagy gyerekes szülőként az évet három részre osztod:
- januártól májusig a nyári táborokra gyűjtesz
- júniustól augusztusig az iskolakezdésre
- szeptembertől decemberig pedig a karácsonyra
Vagy egész évben gyűjtötted az apró pénz egy befőttesüvegbe, akkor itt az ideje, hogy számold meg.
Vagy pl. 13. havi fizetés december legelején – hangsúlyozom, biztosan bejön nemcsak adható. vagy már megmondták a konkrét összegét a jutalomnak.
Ezek figyelembevételével határozd meg a karácsonyi keretedet, amit elkölthetsz az ünnepekre készülődve vagy az ünnepek alatt.
Na, mennyi ez az összeg?
Írd fel, jó nagy számmal magadnak. Most ennek az összegnek vedd a 90%-át és ezzel tervezz! Akármilyen gondosan tervezel úgy is lesz plusz kiadás, nem baj, mert most erre is készülünk.
A kiadásokat a könnyebb tervezés érdekében osszad még csoportokra és tedd azokat fontossági sorrendbe, emlékeztetőnek az álatalam javasolt nagyobb területek.
- Konyhapénz: sütés, főzés az ünnepi vacsorához, ebédhez, rokonok, szomszédok vendéglátásához… (ide a rendszeres kiadásokat, meghaladó dolgokat tervezzed csak)
- Dekoráció, kellékek: adventi naptár, karácsonyfa, díszek, gyertyák, csomagoló papír, ajándékkísérő, terítő, szalvéta…
- Ajándékok
- Programok
- Adományok
Később, majd a részletesebb tervezésükre vissza fogunk térni, most legalább a nagy keretet határozd meg! Persze az történhet úgy, hogy már most is tételenként haladsz.
Hogy mire mennyit terveztek, annak kiinduló alapja a bevált és az idén megismételni kívánt szokások legyenek, persze nyugodtan egészítsétek ki újakkal is vagy hagyjatok el olyanokat, amik nem okoznak már örömet.
Idén nagy valószínűséggel, sok közösségi program el fog maradni pl. színház, hangversenyek, karácsonyi vásárok…
Mi lesz a stratégiád? Ezekre nem is tervezel, az idén biztosan kihagyjátok, vagy reménykedsz és különítesz el rá keretet? Én egy utazás kivételével, nem fogok ezekre tervezni, egy eldugott kis szállás csodálatos környezetben, már le van foglalva. Van B terv legfeljebb a barátaink, majd átköltöznek hozzánk a tervezett utazás idejére (ha lehetséges).
Az ajándékozásnál is nehezebb dolgom lesz (gondolom nemcsak nekem) mert évek óta a közös élményajándékokat részesítettük előnyben.
Nézd meg az Örömteli karácsony tervezőfüzet ide vonatkozó oldalát is!
Minden téli hónapnál tedd fel a következő kérdést!
Milyen olyan események vannak a családban, amik egy kicsit mássá teszik, amit pluszban érdemes betervezni, ha eddig nem építetted bele a havi rendszeres tervedben.
- Lesz-e születésnap a családban vagy baráti körben?
- Lesz-e névnap a családban vagy baráti körben?
- Van-e bármilyen egyéb fontos évforduló a családban?
- Terveztek-e családi síelést?
- Terveztek-e családi wellness hétvégét vagy bármilyen utazást, fesztivált? – ugye most különösen nem egyszerű.
- Lesz-e iskolai vagy egyesületi sífutó vagy sítábor?
Ezekkel pluszban akkor kell foglalkozni, ha a rendszeres havi tervedben külön kereted nincs vagy nem elegendő.
Milyen költségek merülhetnek fel általánosságban?
- torta
- ajándék
- éttermivacsora
- családi buli sok főre (pl. alkohol, ami egyébként nem jellemző rátok)
- virág
- meglepetés ajándék
- síbérlés (vagy új felszerelés különösen gyereknél, akik könnyen kinövik)
- utasbiztosítás (olyan csomag, ami síelésre is megfelelő)
December (nem karácsonyhoz tartozó extra decemberi kiadások):
- A szilveszteri költségek, már itt fognak megjelenni. Bár nagy közös bulikra ne számítsunk az idén. Benne hagyom, mert talán jövőre is előveszed.
Január, február (extra kiadások): nem tudjuk ezekből mi lesz megtartható vagy mi nem, itt is gondold végig a stratégiádat… nem is tervezed vagy inkább különítesz el rá pénzt, legfeljebb megmarad. Egyet ne csináljál, nem tervezed és az utolsó pillanatban, pénzügyi erődön felül bevállalod.
- Mentek-e farsangi bálba vagy buliba?
- Lesz-e családon belül szalagavató?
- Lesz-e az iskolátokban szülőibál?
- Lesz-e szülőiértekezlet?
- Kell-e jelmezt készíteni valamelyik gyereknek?
- Megünneplitek-e a Valentin napot?
- Tudtad, hogy február 19-én van a nemzetközi férfinap?
Milyen költségek merülhetnek fel?
- báli belépő
- báli ruha (új)
- tombola tárgy vagy maga a tombola ára
- jelmez kölcsönzés
- jelmezhez alapanyag
- féléves osztálypénz, osztálykirándulásra előleg
Ha ezeket végig gondoltad, utána határozz meg rájuk keretet és indulhat a téli extra kiadások betervezése. Ha valaminek nem tudod pontosan az időpontját, akkor tervezd előbbre.
Ne felejtsd el, most sem a fontossági sorrendet, ha nem futná mindenre!
Vajon mi a fontosabb egy új báliruha vagy, hogy megfelelő utasbiztosításotok legyen? Vajon, hogy minden rezsi számla belegyen fizetve vagy egy nagycsokor virág?
Nyilván ezek költői kérdések, de ez mutatkozzon meg a rászánt keretekbe, hogy mi az igazán fontos, és mi az, ami csak jó lenne, de ha nincs rá keret, nem szükségszerű.
Tudom, hogy sok olyan kiadás csoportról írtam ebben a levélben, ami az idén nem lesz. De azt szeretném, ha ezek az anyagok más években is használhatóak lennének.
Téli pénzügyi tervezésre fel!