12. nap: Havi cashflow

Ezt a leckét elképzelhető, hogy sokan át tudjátok lépni, és ezen a lépcső fokon túl vagytok már. Ennek ellenére úgy gondolom, pont azoknak lehet a legnagyobb segítség, aki hónapról hónapra vagy csaknem minden hónapban pénzzavarba kerülnek. Egy biztos sokaknál a cél, hogy tartalékuk legyen és a fejlődés első állomása, hogy hónap közben nem tudsz pénzzavarba kerülni.

Nyomozd ki, nagy valószínűséggel kerülhetsz-e pénzzavarba hónap közben bármikor.
Összeszedtük a bevételeket, az állandó kiadásokat és a változókat is. Most ezeket a kiadás csoportokat kellene, havi szinten összerendezni, és átlátni.

Ahogy az előbb említettem bevételeket, kiadásokat már összeszedted korábban. Most azt rakjuk mellé, mikor is következnek be.

• melyik bevétel mikor érkezik, mikor kapod meg (mindig a legkésőbbi időpontra tervezd)
• rakd őket sorrendbe, és vezesd be a lenti linken található táblázatba

Most a kiadásokkal tedd meg ugyanezt:

• szedd össze, mikor kell befizetned a gázt, villanyt, hiteltörlesztést…
• gyermekednek az ebédet, a sportot, zeneiskolát…
• az élelmiszerre két módot javaslok felvezetésre: heti vagy napi (a napi most furcsának tűnik, de majd a bevásárlásnál megmutatom azt is, miért nem is olyan rossz napi kiadásban gondolkodni), az élelmiszertételbe Csigusz család belevesz minden olyat most, ami a napi bevásárlásokhoz kapcsolódik (tisztító- és tisztálkodási szerek)
• és a váratlan kiadásokra elkülönített pénzeket is – ezeket első körben hónap végére ütemezd, de sokkal valósabb képet kapsz, ha a legpirosabb nap elé teszed
  
  Tudom az átmeneti időszak nehéz, amikor még a régi rend szerint is élsz, de már elkezdesz elkülöníteni váratlan kiadásokra.
  

Most nyisd meg ezt a táblázatot:

https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AqcvBeIaSarOdFJtc0lIeFNEY1pyOUg0bjVMc01nMkE#gid=0

És mentsd le a gépedre: Fájl – letöltés másképp – Excel

És töltsd ki a rendelkezésedre álló adatok alapján.

Csigusz Család táblázata jól mutatja, hogy bár havi szinten van maradék (világoskék rubrika), a hónap folyamán mégis többször is pénzhiányos helyzetbe kerülnek (piros színű rubrikák), tehát nincs rendben a cash flowjuk, havi szinten többször is pénzzavarba kerülnek, vagy a számlákat nem tudják időre befizetni. A legnagyobb értékű piros rubrika mutatja azt meg, mekkora összeggel kell a hónap elején rendelkezned, hogy hó közben ne kerülj pénzzavarba, ha minden a tervek szerint alakul. Ez a táblázat azoknak nagyon fontos, akik hónapról hónapra élnek.

A cél az lesz, hogy minél hamarabb eljuss arra a szintre, hogy minden rubrika zöld legyen.

Elsejéhez, a bevételek közé tudod beütni az előző hónapról áthozott összeget, így fogod látni, hogy kerülsz-e pénzzavaros helyzetbe vagy nem? Kiderülhet: lehet, hogy nálatok sem a hó vége a legkritikusabb, a cél az lenne, hogy mindent idejében, napra pontosan fizess be, de ez csak egy jó cash flow tervvel sikerülhet.

A táblázatot ide csak két darabban tudtam berakni (nézd a sorokat, mert direkt hagytam benne átfedést). A letöltött táblázatban a színezés nem fog automatikusan változni, így azt a sajátodból vedd majd ki, és jelöld külön magadnak, melyik napok a kritikusak.

Értsd meg a lényegét, lásd a rizikós napokat, tudd meg minimum mennyi pénzzel kell hó elején rendelkezned, hogy ne kerülj zavarba. Ha a bevétel egy határidő tartományon belül érkezik, legkésőbbre tervezd, ha a kifizetés dátuma is ingadozik néhány napot, azt meg a legkorábbihoz tervezd. Első lépésnek könnyebb ezt az összeget összerakni, mint egy teljes havi tartalékot képezni, haladj lépésről lépésre.

Ha már átlátod a pénzmozgásod és mindent egy helyen szeretnél vezetni, akkor a Csodatáblával is össze tudod egyeztetni, ehhez egy videót hoztam segítségül.

+ videó a havi cashflow és a csodatábla ötvözése:

http://screencast-o-matic.com/watch/cD1b1iiYfs

Ez egyben arra is jó lehet, hogy ne feledkezzél meg a pénzek befizetéséről és elutalásáról se. A fix költségeket pedig, így akár hónapról hónapra be tudod tenni, azokat egy olyan hónaphoz szedd össze, amit már vagy még nem használsz. Ne feledd a kód oszlopot, most ne töltsed, hisz ez csak egy ütemezési terv.

Ha előbbre vagy már pénzügyileg, és van legalább egy havi tartalékod (a hónap bármelyik szakaszában), akkor ezt a feladatot ki is hagyhatod.

Jó munkát!